주식계좌를 개설한다는 것은 증권사의 앱을 통해 본인이 직접 주식계좌를 개설하고, 매수, 매도 결정을 스스로 내리는 것을 말한다. 그리고 예전처럼 은행에 직접 갈 필요 없이 요즘은 거의 스마트폰 앱으로 10분 안에 가능하다. 적금보다 주식을 사는 것이 이득이 더 많기에 주식계좌를 만들어 보자.
1. 주식계좌 개설하기 방법
주식계좌를 개설하는 방법에 있어 단계별로 정리해 보았다.
1단계 : 증권사 선택하기
먼저 어느 증권사에 계좌를 만들지 정해야 한다. 초보자를 위해 먼저 글에서 토스증권을 소개한 적이 있는데, 이것은 본인의 의향에 따라 달라질 수 있다. (단 토스 증권은 CMA계좌에서 MMF형 선택이 없다. MMF형 선택을 원하면 토스증권을 제외한 아래 5개 증권회사는 모두 가능하다.)
| 증권사 | 추천 이유 |
| 토스증권 | 가입 절차가 가장 간단, UI깔끔, 초보자 친화적 |
| 미래에셋증권 | 수수료 이벤트 많고 안정적 |
| 삼성증권 | 브랜드 신뢰도 높고 종합 서비스 강점 |
| NH투자증권(나무) | 은행 연동 쉬움, 무난한 선택 |
| KB증권(M-able) | 정보 제공 기능 다양 |
| 한국투자증권 | 서비스, 시스템 안정성 우수 |
2단계 : 앱 다운로드 하기
스마트톤에서
- 구글 플레이 스토어(Android) 또는
- 애플 앱 스토어(iPhone)에서 증권사 앱을 검색하여 다운로드 한다.
<앱 종류>
- 토스증권— “토스증권”
- 미래에셋증권— “M-STOCK”
- 삼성증권— “mPOP”
- NH투자증권— “나무(NAMUH)”
- KB증권— “M-able”
- 한국투자증권 — “한국투자”
3단계 : 회원가입 및 본인 인증
앱을 실행하면 “비대면 계좌 개설” 버튼이 나오는데, 이 과정을 거친다.
- 본인 이름, 주민등록번호 입력
- 신분증 촬영(주민등록증 또는 운전면허증)
- 얼굴 인식 또는 영상 통화 인증(보안 절차)
- 기존 은행계좌 인증–본인 명의의 은행계좌에서 1원 송금 인증 등으로 본인 확인(다른 사람 명의의 계좌는 절대 사용할 수 없다. )
4단계 : 계좌 종류 선택
초보자라면 일반 주식계좌 보다 CMA 계좌를 만들고, 다음에 중개형 ISA 계좌, 연금계좌(IRP/연금저축)순으로 3개를 운영한다면 은행보다 훨씬 많은 이익을 취할거라 생각한다.
<추천> CMA 계좌(증권사가 만든 입출금이 자유로운 통장)를 만들어 놓으면 일반 은행 통장보다 이자도 붙고 주식 거래하기에 제일 좋기에 먼저 만들기를 권장한다. 무엇을 선택해야 할지 모르면 무조건 s&P 500 ETF, 나스닥100 ETF를 추천한다. 이것들은 미국의 제일 큰 회사들만 묶어 놓았기에 중개형 ISA 또는 연금계좌에서 더욱 유리하다.
| 구분 | 투자 가능 상품 | 세금 혜택 | 인출 자유도 | 추천 대상 |
| 일반 주식계좌 | 국내주식, ETF 등 | 없음, 이자 없음 | 자유 | 초보자, 단기매매 |
| 중개형 ISA | 주식, ETF,편드 | 200-400만 비과세 | 5년 유지 | 장기,절세 투자자 |
| CMA 계좌 | RP, MMF 등 단기상품 | 일부 이자 있음 | 자유 | 단기 자금 관리 |
| 연금계좌(IRP/연금저축) | 펀드, ETF | 세액공제 16.5% | 제한적(3-5년) | 노후 대비 투자자 |
5단계 : 계좌 개설 완료 후 입금
- 계좌번호가 발급되면 본인 은행 앱에서 새로 개설한 주식계좌로 투자금 입금
- 금액 제한 없음(예: 10만원부터도 가능)
6단계 : 투자 전 체크리스트
- 계좌 수수료 이벤트 확인(거래 수수료 무료 기간 등)
- 은행 이체한도 증액(투자금 이동 편리하게)
- OTP나 공동인증서 등록(보안 강화)
- 초보자는 모의투자(연습)로 먼저 연습해 보기
7단계 : 실제 주식 거래 시작
- 앱에서 종목 검색
- “매수” 버튼 클릭
- 수량과 가격 입력– 매수
- 거래 체결되면 내 보유주식으로 표시됨
- “매도” 버튼으로 언제든 팔 수 있음
8단계 : 추가 팁
- 하루에 여러 증권사 계좌 개설 가능 (단, ISA는 1인 1계좌만 가능)
- 해외주식 투자를 원한다면 개설 시 “해외주식 거래 신청” 체크
- 모바일 + PC버전 연동 가능 (동일 아이디 사용)
2. 주식계좌의 종류와 특징
주식투자를 시작하기 전 “어떤 종류의 계좌를 개설하느냐?” 가 굉장히 중요하다. 왜냐하면 계좌 종류에 따라 세금, 투자 가능 상품, 이자 혜택이 모두 다르기 때문이다. 그래서 한국에서 개설 가능한 좋은 주식계좌의 종류를 살펴보고, 일반 주식 계좌보다는 다른 3계좌를 추천한다.
1)일반 주식계좌(종합계좌)
가장 기본적인 주식 거래용 계좌로 한국 주식, ETF, 펀드 등을 사고 팔 수 있으나 많은 혜택이 없다.
- 국내주식, ETF, 공모주 청약 가능
- 수익에 대해 15.4% 세금(배당소득세+ 주민세)부과
- 별도의 세금 혜택 없음
- 자금 입출금 자유로움
- 단기매매, 주식 초보자 일반투자자가 사용
2)중개형 ISA(individual Savings Account)
한마디로 ‘종합 절세형 통합 투자계좌’이다. 은행이나 증권사에서 만들 수 있는데 증권사에서 만들면 수수료가 은행보다 적고, 주식까지 직접 투자할 수 있다.
- 세금 혜택이 크다. 수익중 200-400만 원까지 비과세이고 그 초과분은 9.9% 분리과세(일반과세보자 낮음)이다.
- 국내 주식, ETF, 펀드, 예금, 채권 등 투자 가능
- 5년 이상 유지해야 세제 혜택 적용된다.
- 1인당 1계좌만 보유 가능하다.
3) CMA 계좌(Cash Management Account)
증권사에서 만든 입출금 자유퉁장 + 단기 투자 상품으로 주식 거래 전 자금을 보관하는 용도로 많이 사용된다.
- 입금 즉시 투자(환매)되어 수시 이자 지급
- ATM출금, 이체 가능(은행계좌처럼 사용)
- 대부분 예금자보호 비적용
- 주식 매수 전 대기 자금 보관용으로 편리
- 단기 자금 관리와 주식 거래용 예비 통장으로 좋다.
4) 연금계좌(연금저축계좌,IRP)
직접 주식을 사는 용도는 아니지만, 세금 혜택이 큰 노후 준비용 투자 계자이다. ISA와 달리 은퇴 후 연금 형태로 인출하는 구조이다.
- 연간 납입액의 16.5% 세액공제(연말 정산시 최대 900만원까지 세액공제 가능)
- 나중에 연금 수령시 3.3%-5.5%낮게 과세
- ETF, 펀드 등 간접투자 중심(직접 주식은 일부만 가능)
- 장기 투자(55세까지), 노후 준비용 투자자에게 좋다.
주식계좌 개설하기에 대해서 설명해 보았는데 제일 중요한 점을 말한다면 CMA계좌를 개설하고 MMF투자형으로 증권회사에 직접가서 바꾼 뒤 설명을 듣고 주식을 시작하면 정말로 많은 자료와 혜택을 받을 것이다. 단 토스증권은 100% 비대면 증권사이기에 MMF형 CMA를 개설할 수 없으니 아쉽다. 위의 주식계좌의 종류에 하나를 더 말한다면 “퇴직 IRP(Individual Retirement Pension)연금계좌”이다. 이것은 퇴직한 사람들이 퇴직금을 안전하게 보관하고, 나중에 연금으로 받을 수 있도록 만든 계좌로 다음글에서 소개하고자 한다.